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[股指期货交易] 有数据显示:“20%的人能坚持定投1年

摘要:[股指期货交易] 有数据显示:“20%的人能坚持定投1年 2019银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合举办,致力于为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师,普


  理财师介绍:

  (一)投资的基本问题

  (5)监管严格,信息披露机制完善。

  基金定投一定要长期持续,但做到了长期持续的同时要取得理想结果的前提,是选择了正确的基金产品,到底哪种基金产品适合做定投,通常建议选择高风险、高波动的基金产品,获得相对较高的收益。

  (三)心态没有办法坚持,没有办法克服自己的心理

农商银行谭伟湛

  (二)基金定投的优势

  不懂理财时代潮流跟不上,随时可能被out,基金定投能让你跟上理财圈的时尚。

  有数据显示:“20%的人能坚持定投1年,10%能坚持3年,5%能坚持5年,1%能坚持10年。”那其他的64%呢?他们不到1年就离开了...

  基金定投最重要的是在低位购买更多的份额,从而相对地拉低平均持仓成本。这样在市场反弹的时候方可获得较好的投资收益。如果在市场接近底部的时候小伙伴把定投计划停了,相对于我们主动放弃成本最低的那些份额,失去了把历史成本往下降的最佳机会。这样下来,当市场反弹的时候,获得的收益也会未如预期。

  四、总结

  大多数金融机构的基金定投以100元起投,可以选择市场上各种开放式基金产品,能满足普通投资者需求。

  1.坚持是定投的最基本原则。

  基于上文提及基金定投的优势,适合基金定投的人群主要为空余时间较少、对金融产品不熟悉的散户,例如忙于工作的上班族、不善理财的月光族、有养老及子女教育等需求的家庭以及把握不住市场的投资者。

  坚持基金定投,是稳健客户最佳选择:即使市场短期震荡,在大方向看多情况下,基金定投能带来不错收益。

  一、为什么说基金定投是散户的最佳选择?

[股指期货交易] 有数据显示:“20%的人能坚持定投1年

  3.为啥投资一直没有赚到钱?

  自动扣款,手续简便,无需时刻与行情拼搏,无需时刻操心财经动态,专业分工,烦恼的事交给专业的基金经理。开通基金定投、确定扣款周期后,投资者不用花较多时间关注市场变化。

  从基金公司规模大小、人员稳定状况等角度,大致判断出其整体情况。例如,我们可以将范围从市场上所有基金产品缩小至2018年排名前20的基金公司(如图3)的产品中。

  图1:我国市场全部基金规模走势图

  2. 避免“追涨杀跌”

  图2 2019年各类基金平均收益率

  (4)贴近理财圈。

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  数据来源:Wind,万得基金

  (3)门槛低,品种多。

  经过与这些小伙伴深入交流,笔者发现他们的基金定投都有以下几个问题:

  基金行业是监管最严格的行业,信息披露机制完善。基金持仓信息每季度的季报与每年的年报都有披露、所有公募基金每个交易日都会公布净值,投资者不用“道听途说”,即可通过多渠道获取基金相关信息。

  (2)基金产品

 

[股指期货交易] 有数据显示:“20%的人能坚持定投1年

  投资者通常会在选择定投哪只基金产品的时候感到迷茫,高风险还是低风险?笔者建议小伙伴选择风险较高,成长性比较好,历史业绩比较过硬的权益性基金,这其实不是一件难事,大家可以从下面三方面着手:

  谭伟湛,目前在佛山农商银行工作。同时为佛山农商银行理财师,助理理财规划师、中级经济师,拥有银行从业、基金从业、保险从业、证券从业及黄金交易员从业资格等证书,2017年佛山第四届金牌理财师大赛团体赛优秀理财团队、2018年中国金融理财师大赛优胜奖、首届中国私人银行精英赛优秀奖及新浪十佳理财师大赛个人赛全国50强理财师得主。

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  (二)只做到了机械地长期扣款,中途并未能做到有计划地进行及时止盈并赎回有的小伙伴选对了产品,但经过几年后也没有获得理想的收益。此类小伙伴,有可能与其他小伙伴定投了同一款基金产品,看了其他小伙伴的账户盈利了不少,但是一看自己的账户却出现了亏损。

  (一)没有选择对正确的基金产品

  (2)专业人士理财,省时又省力。

  相对于一次性投资,定投基金的优势在于分散风险,摊薄成本。 在行情底部或震荡时适合加大定投,平摊成本;在行情上升或顶部时适合逐步获利卖出,锁定收益。

  1.基金定投解决了什么时候买的难题。

  不需择时,不用判断将来市场是现在到还是低,是往上还是往下,只要选定了想投资的基金产品,选定投资周期,静静等待,很好解决什么时候买的难题。

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  基金定投的痛苦两种环境:一、定投之后连续几年行情一直下行,几年都没能看到收益,很多小伙伴在持续一段时间一直亏损的情况之下减少自己的定投金额,甚至终止自己的定投计划。

  2019年春节之后一波暴力上涨,市场最难的时候貌似已经过去,但是牛市的道路也并非坦途。2019年上半年资本市场表现突出,各路公募基金“中考放榜”结果也已新鲜出炉,Wind统计显示,截至6月28日,各类基金平均收益率全线飘红,以股票型基金的平均收益率最高,为24.21%,其次是混合型基金,为16.32%(详见图2)。单基金方面,分类型看,主动股票型基金冠军为易方达消费行业,56.33%。

  一般投资者都会遇到的投资的三个基本问题:什么时候买,买什么,为什么还是没有赚到钱。

  基金定投本身来说是非常简单的投资方式,通常小伙伴选定了产品,设定了扣款期限与金额,等待后面的收获就好。但有部分小伙伴做了两年、三年或者更长时间的定投,看了一下自己的账户还是在亏损,或者没有赚多少。这些小伙伴可能认为基金定投没有什么实质性的作用。其实事实并非如此。

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  数据来源:中国证券报

  (1)基金公司

农商银行谭伟湛

  三、为什么我的定投了收益也不理想?

  第二种情况,则与前者相反,在市场一直上行的时候,当小伙伴需要去做止盈的时候,往往心里想的是市场外来是否会涨得更多、涨得更快。因此,小伙伴在该止盈赎回的时候没有及时止盈,甚至部分小伙伴还会及时添加额外的资金一股脑冲入市场。这样又回到了上回提及的“追涨杀跌”的困境中去。这最终导致了定投的收益未如理想。当市场大幅下跌时,可以考虑从月定投变成周定投,可以从混合型产品定投至指数产品。

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  2019银华基金杯新浪银行理财师大赛由新浪财经和银华基金联合举办,致力于为广大银行理财师及所在机构提供展示形象、提升价值的舞台,选拔并表彰符合市场需求的优秀理财师,普及国民理财知识,推动中国理财事业健康繁荣发展。

  那么,3000点附近适合定投吗?持有定投的投资者适合加仓吗?

  图3 2018年基金公司规模排名

  假如小伙伴选择的基金产品定投期间表现一直弱于大盘,或弱于其他同类型的基金产品,定投了此类基金的小伙伴无论定投了多少期,投了多少金额收益都很难达到了预期。

  基金定投,简单来说,是指以固定时间的间隔,用固定金额,投资固定的基金。

  观点正文:

  注:取基金今年以来平均业绩,2019年新成立基金不纳入统计范围;非QDII基金净值截至2019-6-28,QDII基金截至2019-06-27,下同。

  综上所述,无论是3000点附近,还是2400点附近,都适合定投;持有定投的投资者应在市场下跌(行情低位)处适合加仓,在市场上涨(行情较好)的时候反而应该适当止盈。基金定投,作为家庭理财长期规划中必不可少的拼图,需要我们长期持续地坚持下去,尽量少去看它,也许会给小伙伴带来惊喜!

  (1)分散风险,摊薄成本。

  二、适合基金定投的人群

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[股指期货交易] 有数据显示:“20%的人能坚持定投1年

  作为散户,看到上面的数据,相信部分投资者已经按捺不住加仓定投的冲动。然而,3000点附近,或者说行情好的时候是否就适合加仓呢?笔者将从下文中为各位散户解答:

  当定投无法坚持,只有少部分人能守到开花结果,大部分人半途而废。而基金定投是时间的朋友。熬过去,就是春天。

  (6)克服人性弱点

  经过一个多月的在线报名和答题筛选,全国百强银行理财师终于诞生,复赛环节,百强选手将结合当下市场热点,畅谈行业未来投资机遇,分享专业实用理财知识。理财干货,一睹为快。

  没有规则没有纪律,投资赚钱需要遵守一定的规则、纪律,投资者通常没有遵守一般纪律,而基金定投恰恰是有一定纪律又容易上手的投资方式。针对这个方式,下文将有详细讲解。

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